KYC

Antes de abrir una cuenta bancaria a nombre de una empresa, o de conceder una financiación relevante, el banco no se limita a pedir el NIF: tiene la obligación legal de verificar quién está realmente detrás de esa empresa. El proceso KYC (Know Your Customer, "conoce a tu cliente") es ese conjunto de comprobaciones, exigido por la normativa de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Qué suele exigir

• Identificación de la empresa: documentación registral, actividad declarada, domicilio fiscal.
• Identificación del titular real: quién controla efectivamente la sociedad, más allá de quién figura formalmente como administrador, especialmente relevante en estructuras con holding o varias filiales.
• Origen de los fondos: de dónde procede el dinero que se va a mover, sobre todo ante operaciones de importe elevado o poco habituales.

Para qué se usa

Para una pyme, el KYC se nota sobre todo al abrir una cuenta nueva, al solicitar financiación, o cuando el banco pide actualizar documentación que ya había entregado años atrás —la normativa obliga a revisar periódicamente esta información, no solo una vez al principio. Tener la documentación societaria y del titular real siempre actualizada agiliza estos procesos, que de otro modo pueden retrasar semanas una operación tan simple como abrir una cuenta corriente.