Novación

Cuando las condiciones de mercado cambian, o la situación de una empresa hace que las condiciones originales de un préstamo ya no encajen, no siempre hace falta cancelarlo y contratar uno nuevo: se puede novar, es decir, modificar sus condiciones dentro del mismo contrato, con el acuerdo del banco.

Qué se suele modificar

• Plazo: alargarlo para reducir la cuota mensual, o acortarlo si la empresa puede permitirse pagar más rápido.
• Tipo de interés: pasar de variable a fijo (o al revés), o renegociar el diferencial aplicado sobre el índice de referencia.
• Carencia: pactar un periodo en el que solo se pagan intereses, sin amortizar capital, típico cuando una empresa atraviesa dificultades temporales de liquidez.

Para qué se usa

Novar suele salir más barato que cancelar un préstamo y contratar uno nuevo con otra entidad —evita algunos gastos de cancelación y de apertura—, aunque el banco puede cobrar una comisión de novación por el trámite. Es una herramienta habitual de renegociación cuando una empresa quiere aprovechar una bajada de tipos de interés, o cuando necesita aliviar temporalmente su cuota mensual sin llegar a un aplazamiento o una situación de impago.